Pilih Asuransi Mobil TLO atau All Risk? Pahami Dulu Bedanya

Saat membeli asuransi mobil, banyak pemilik kendaraan dihadapkan pada dua pilihan utama, ialah Comprehensive (all risk) alias Total Loss Only (TLO). Keduanya sama-sama memberikan perlindungan terhadap beragam risiko, namun mempunyai cakupan nan berbeda sehingga perlu disesuaikan dengan kebutuhan pengguna.

Head of PR, Marcomm, & Event Asuransi Astra, Iwan Pranoto, menjelaskan bahwa pemilihan jenis asuransi sebaiknya mempertimbangkan profil penggunaan kendaraan, usia mobil, hingga keahlian finansial pemiliknya.

“Asuransi kendaraan pada dasarnya terbagi dalam dua skema utama, ialah comprehensive dan total loss only, nan masing-masing mempunyai cakupan perlindungan berbeda sesuai kebutuhan konsumen,” kata Iwan kepada kumparan, Selasa (9/6/2026).

Pada skema Comprehensive alias nan sering disebut All Risk, perlindungan nan diberikan mencakup kerusakan ringan hingga berat. Artinya, kerusakan mini seperti baret, penyok akibat tersenggol kendaraan lain, hingga kerusakan nan lebih besar dapat diajukan klaim selama masuk dalam akibat nan dijamin polis.

“Comprehensive memberikan perlindungan nan lebih luas lantaran mencakup kerusakan sebagian hingga total akibat beragam akibat nan dijamin,” ujarnya.

Sementara itu, asuransi TLO mempunyai cakupan perlindungan nan lebih terbatas. Jenis asuransi ini umumnya hanya memberikan tukar rugi andaikan kendaraan mengalami kerusakan total alias lenyap akibat pencurian.

“Total Loss Only hanya menanggung kerugian besar, seperti kehilangan alias kerusakan dengan nilai perbaikan nan sangat tinggi,” jelasnya.

Menurutnya, tetap banyak pemilik kendaraan nan salah memahami arti kerugian total dalam skema TLO. Penentuannya bukan berasas banyaknya komponen nan rusak, melainkan besarnya biaya perbaikan dibandingkan nilai kendaraan.

“Perlindungan untuk mobil itu atas kerugian total loss accident biaya perbaikan lebih dari 75 persen dari nilai kendaraan dan total loss stollen. Biaya perbaikannya ya nan 75 persen bukan banyaknya kerusakan, biasanya suka salah kaprah,” tegasnya.

Dengan kata lain, andaikan biaya perbaikan kendaraan akibat kecelakaan melampaui 75 persen dari nilai kendaraan saat itu, maka kondisi tersebut dapat masuk kategori total loss. Selain itu, kehilangan kendaraan akibat pencurian juga termasuk dalam perlindungan TLO.

Meski sama-sama memberikan perlindungan terhadap akibat seperti tabrakan, benturan, tergelincir, hingga pencurian, perbedaan utama keduanya terletak pada luasnya kerusakan nan ditanggung.

Sebagai gambaran, mobil nan mengalami lecet alias penyok ringan akibat kejadian parkir umumnya tetap bisa diajukan klaim melalui asuransi Comprehensive. Namun pada asuransi TLO, kerusakan seperti itu biasanya tidak termasuk dalam cakupan perlindungan.

Jadi asuransi mobil comprehensive alias TLO?

Lalu, mana nan lebih cocok dipilih?

Menurut Iwan, usia kendaraan menjadi salah satu aspek nan perlu dipertimbangkan. Mobil dengan usia nan relatif muda, umumnya lebih banyak menggunakan perlindungan Comprehensive lantaran nilai kendaraan tetap tinggi, serta akibat kerusakan ringan hingga sedang tetap mau diantisipasi pemilik.

Secara umum, asuransi Comprehensive lebih cocok bagi pemilik mobil nan menggunakan kendaraannya setiap hari, sering beraktivitas di area padat, alias menginginkan perlindungan nan lebih menyeluruh terhadap beragam akibat kerusakan.

Sementara itu, asuransi TLO dapat menjadi pilihan bagi pemilik kendaraan nan berumur lebih tua, alias konsumen nan menginginkan perlindungan dasar terhadap akibat kehilangan maupun kerusakan berat dengan biaya premi nan biasanya lebih terjangkau.

Karena itu, sebelum memilih polis, pemilik kendaraan perlu memahami terlebih dulu kebutuhan dan profil penggunaan mobilnya. Jika mengutamakan perlindungan nan lebih luas terhadap akibat harian, Comprehensive bisa menjadi pilihan. Namun andaikan konsentrasi pada perlindungan terhadap kerugian besar dengan biaya premi nan lebih ringan, TLO layak dipertimbangkan.